Tesla Insurance

Tesla Insurance adalah asuransi mobil yang dijual Tesla kepada para pemilik mobilnya, dengan harga yang ditentukan dari cara Anda mengemudi sebagaimana diukur oleh mobil itu. Tesla meluncurkannya di California pada 28 Agustus 2019. Anda membeli, mengelola, dan mengajukan klaim lewat aplikasi Tesla, dan saat peluncuran Tesla menyatakan pembelian polis hanya butuh sekitar satu menit. Gagasannya adalah membawa satu lagi bagian dari industri lama ke dalam perusahaan: karena Tesla merancang mobilnya, memantau cara mobil itu dikemudikan, dan memperbaikinya, Tesla merasa lebih paham risiko sebenarnya dari mengasuransikan mobil itu dibanding perusahaan asuransi luar yang bekerja dengan tabel rata-rata yang umum.

Apa Itu Tesla Insurance

Tesla Insurance adalah asuransi yang diterbitkan Tesla untuk pemilik Tesla, dan di beberapa negara bagian juga untuk sebagian mobil non-Tesla. Polis biasa dihitung setahun sekali dari kelompok besar seperti usia, kode pos, dan riwayat mengemudi Anda. Tesla Insurance justru bertumpu pada laporan mobil tentang setiap perjalanan, sehingga harganya mencerminkan mobil tertentu itu dan cara mobil itu dikemudikan. Semuanya berlangsung di perangkat lunak: Anda mendapat penawaran harga, membeli polis, memantau skor mengemudi, dan mengajukan klaim dari satu aplikasi.

Mengapa Tesla Insurance Ada

Elon Musk pertama kali melontarkan gagasan ini dalam paparan kinerja keuangan Tesla pada April 2019. Ia menyebutnya produk yang lebih menarik daripada apa pun di pasar berkat data yang dimiliki Tesla dari setiap mobil. Alasan peluncurannya bermuara pada biaya. Perusahaan asuransi biasa memperlakukan Tesla seperti kotak misterius: mahal diperbaiki dan penuh sensor yang tidak bisa mereka pahami. Tesla berargumen bahwa sebagai pembuat mobil, Tesla tahu biaya perbaikan setiap unit dan nilai perangkat bantuan pengemudi standarnya, sehingga bisa meneruskan penghematan itu kepada pemilik.

Saat peluncuran, penghematan yang diiklankan mencapai 20 persen di bawah perusahaan asuransi besar, dan dalam beberapa kasus hingga 30 persen. Bagi Tesla, daya tariknya adalah pendapatan stabil dari pelanggan yang sudah dimiliki, dengan menangkap premi yang sebenarnya akan mengalir ke perusahaan asuransi luar, untuk armada yang sudah dikenal perusahaan secara rinci.

Cara Kerjanya

Fitur andalannya hadir bersama peluncuran Real-Time Insurance pada 2021, yang meniadakan alat pelacak colok kecil yang biasa dikirim perusahaan asuransi berbasis pemakaian pesaing kepada nasabahnya. Di sini, mobil itulah sensornya. Setiap hari mobil menghitung Safety Score (skor keselamatan berkendara) dari 0 hingga 100, yang disusun dari sejumlah Safety Factor: pengereman mendadak, belokan tajam, jarak terlalu dekat dengan kendaraan di depan, kecepatan sangat tinggi, mengemudi larut malam, berapa kali mobil terpaksa membuat Full Self-Driving (Supervised) menyerahkan kendali kembali, dan mengemudi tanpa sabuk pengaman. Semua itu digabung menjadi perkiraan seberapa besar kemungkinan Anda mengalami tabrakan. Hingga 30 skor harian digabung menjadi rata-rata bulanan yang ditimbang menurut jarak yang Anda tempuh, dan angka itu menentukan premi bulan berikutnya. Mengemudi dengan mulus membuat tagihan turun, sedangkan menempel kendaraan di depan membuatnya naik.

Sebagian besar wilayah tempat Tesla menjual asuransi memakai harga berbasis perilaku ini. Sistemnya sudah mencapai versi 3.0, yang menurut Tesla dikalibrasi dengan lebih dari 26,5 miliar mil data mengemudi. Kemampuan swakemudi kini terhubung langsung: mil yang ditempuh dengan Full Self-Driving (Supervised), saat mobil yang mengemudi di bawah pengawasan pemiliknya, mendapat skor sempurna 100 dan bisa memangkas hingga 10 persen biaya pertanggungan tertentu dalam jangka 30 hari. Jadi, asuransinya makin murah tepat ketika mobil makin banyak mengambil alih kemudi.

Hitung-hitungan Ekonomi Tesla Insurance

Pertimbangan bisnisnya adalah pendapatan yang stabil ditambah keunggulan data. Setiap polis menangkap premi yang sebenarnya akan masuk ke perusahaan asuransi biasa, dan data sensor yang sama yang menentukan harga, secara teori, akan menekan klaim yang harus dibayar Tesla karena pengemudi memperbaiki kebiasaan demi menjaga skor mereka. Dalam laporan keuangannya, Tesla memasukkan asuransi ke pendapatan “services and other” tanpa pos terpisah, sehingga ukuran pasti bisnis ini tidak terlihat dari luar. Keunggulan Tesla adalah datanya dan kenyataan bahwa Tesla menguasai seluruh rantainya. Pertumbuhannya bergantung pada persetujuan setiap negara bagian, dan Tesla menanggung klaim sebagai perusahaan asuransi penuh.

Status Terkini Tesla Insurance

Berawal dari satu negara bagian pada 2019, Tesla Insurance hadir di Illinois, Texas, Arizona, dan Ohio pada awal 2022, dan per 2026 dijual di 15 negara bagian: Arizona, California, Colorado, Florida, Illinois, Indiana, Maryland, Minnesota, Nevada, Ohio, Oregon, Tennessee, Texas, Utah, dan Virginia. Harga Real-Time berbasis Safety Score berlaku di sekitar 13 di antaranya. California adalah pengecualian besar, karena aturan negara bagian itu mendorong Tesla menawarkan versi yang tidak memakai Safety Score. Hal ini menunjukkan bahwa regulator di setiap negara bagian menyetujui harga asuransi secara terpisah.

Apa Selanjutnya

Pertumbuhan datang dari dua arah: lebih banyak negara bagian dan cara mengemudi yang lebih aman. Setiap negara bagian baru menambah basis nasabah, dan setiap mil yang lebih aman, baik saat dikemudikan manusia maupun oleh mobil, menekan klaim yang dibayar Tesla dan menaikkan marginnya. Pertanyaan yang masih terbuka adalah soal regulasi. Memakai data kendaraan milik perusahaan untuk menentukan harga asuransi adalah persoalan yang masih dikaji regulator negara bagian, sehingga perluasan ke seluruh negeri berlangsung satu negara bagian demi satu negara bagian, bukan dalam semalam.

Kesimpulan

Tesla Insurance mengubah premi dari biaya tahunan yang tetap menjadi tagihan bulanan yang bisa Anda kendalikan dengan kaki kanan, dan menjadikan data mengemudi sebagai penentu harga polis sekaligus, lama-kelamaan, benteng yang menahan pesaing. Apakah bisnis ini tumbuh menjadi besar bergantung pada jarak tempuh, jumlah negara bagian, dan regulator, serta pada perusahaan yang membangun mobil lebih aman sekaligus meraup pendapatan dari mengasuransikannya.